Mohd Syawalludin Mohd Jamil
Alhamdulilah. Selesai buat review policy dengan my beloved cust yang loyal dengan Encik S since 2014.
Tahun masih belajar di universiti tahu kedua dalam jurusan kewangan major kepada financial planner.
Saya nak kongsi real kes pelanggan Syawal bila dia tahu apa matlamat kewangan beliau dan manfaat yang dapat daripada polisi yang di ambil.
Kena ingat. Takaful adalah kotmitment jangka masa panjang dan anda perlu tahu manfaat apa yang diambil dan apa yang boleh digunapakai dengan polisi anda di saat-saat yang sukar terutama waktu pendamik ini.
Contoh kes. Ambil polisi awal january 2015 dengan caruman RM 108.45 sen dengan coverage pampasan kematiaan tunai RM 120,000 dan pengecualian sumbangan jika disahkan penyakit kritikal atau TPD berserta dengan cash value/(simpanan).
2 perkara yang perlu anda tahu jika ambil takaful:
1. Jika hidup panjang sampai pencen. Alhamdulilah. Dapat bekerja tiap tiap bulan dengan keadaan sihat untuk mendapatkan pendapatan.
2. Jika ditakdirkan semalam kita meninggal. Apa pesediaan kita kepada waris untuk meneruskan kehidupan pada hari ini apabila pendapatan kita diberhentikan.
Matlamat kewangan beliau adalah jika hidup panjang. Ada sedikit dana persaraan untuk guna waktu pencen nanti.
Manakala, jika ditakdirkan berlaku kematian semalam, hari ini waris dh tersedia wang tunai RM 120,000 untuk meneruskan kehidupan yang mencabar pada ketika ini.
Tetapi, kena ingat. Sediakan payung sebelum hujan.
Langit tidak selalu cerah.
Jika 6 tahun lepas beliau tidak mengambil keputusan untuk menyimpan, nescya hari ini memang kita akan tersesak cari duit untuk meneruskan hidup jika diuji dengan wabak ini.
Tiba tiba, terpaksa nak urgert nk guna duit sebab nk tunggu dividen ASB lambat lagi. Nak tunggu gaji sebulan lagi.
Lagi. Alhamdulilah, dalam plan Takaful beliau ada cash value berjumlah RM 4,309.59 sen yang boleh digunakan ketika kecemasan.
Bila tgk plan ini, syarat nak keluarkan perlu ada mininum 3k dalam akaun cash value. Alhamdulilah cukup utk buat tambah tambah apa yang patut.
Kalau kira matematik biasa. RM 108.45 x 12 Bulan = RM 1,301.4 x 5 tahun kos kerugian cuma RM 6,507.
Tetapi, dalam akaun simpanan ada berjumlah RM 4,309.59.
Jadi. Jika kira ditakdirkan semalam meninggal dengan pampasan tunai RM 120,000. Kos utk pelaburan ini cumalah RM 6,507-RM 4,309.59= RM 2,197.41 setahun, RM183/sebulan manakala RM 6 ringgit sehari.
Jadi di sini, jika peserta menyimpan dalam jangka masa panjang. Tidak mustahil akan berlaku break-even caruman jika bermula dengan usia yang muda.
Paling best, boleh keluarkan simpanan tanpa menjejaskan atau mengurangkan coverage sedia ada.
Apa pendapat anda?
Boleh kita berkongsi ilmu.
Disclamier. Ini adalah kiraan manual dengan andaian konsep ceteris paribus di ambil kira.
